Nhiều bạn nghĩ là lỡ chuyển tiền lạc sang tài khoản người khác thì chỉ cần bay ra ngân hàng báo là họ sẽ khoá tài khoản người nhận ngay để giữ tiền lại. Nhưng thực tế không đơn giản vậy đâu nhé!
Theo quy định hiện hành, ngân hàng không có quyền tự ý áp dụng biện pháp này chỉ vì khách hàng yêu cầu mà phải tuân thủ các điều kiện và trình tự pháp lý nhất định. Nghe có vẻ rắc rối nhưng cũng hợp lý thôi!
Sự thật về việc phong toả tài khoản
Các chuyên gia pháp lý cho biết việc phong toả tài khoản thanh toán là biện pháp hạn chế quyền tài sản của chủ tài khoản nên phải tuân thủ chặt chẽ các quy định của pháp luật. Không phải cứ ai nói nhầm là khoá liền đâu các bạn ơi!
Theo quy định hiện hành, ngân hàng chỉ được phong toả tài khoản trong một số trường hợp nhất định như theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền, khi phát hiện nhầm lẫn, sai sót trong quá trình chuyển tiền hoặc theo thoả thuận giữa chủ tài khoản và ngân hàng.
Vậy ngân hàng làm gì khi bạn báo chuyển nhầm?
Khi khách hàng báo chuyển khoản nhầm, ngân hàng tiếp nhận thông tin có trách nhiệm hỗ trợ tra soát, liên hệ với ngân hàng của người nhận và phối hợp xử lý. Nhưng điều này không có nghĩa là tài khoản người nhận sẽ bị khoá hoặc phong toả ngay lập tức đâu nha!
Lý do là vì ngân hàng không thể xác định ngay tại thời điểm tiếp nhận yêu cầu liệu giao dịch đó thực sự là chuyển nhầm hay là một giao dịch dân sự hợp pháp giữa hai bên. Nếu chỉ dựa vào lời của người chuyển tiền để phong toả tài khoản người nhận thì ngân hàng có thể xâm phạm quyền và lợi ích hợp pháp của chủ tài khoản rồi!
Quy trình xử lý thế nào?
Trong thực tế, khi tiếp nhận đề nghị hỗ trợ thu hồi tiền chuyển nhầm, ngân hàng thường thực hiện quy trình tra soát, xác minh thông tin giao dịch và liên hệ với người nhận để đề nghị hoàn trả tiền. Nếu người nhận đồng ý thì ez game, khoản tiền sẽ được hoàn trả cho người chuyển.
Ngược lại, nếu người nhận không hợp tác hoặc cố tình chiếm giữ số tiền được chuyển nhầm thì vụ việc có thể được xử lý theo quy định của pháp luật dân sự hoặc hình sự tuỳ tính chất, mức độ. Khi đó, công an hoặc cơ quan tiến hành tố tụng có thể vào cuộc xác minh và áp dụng các biện pháp cần thiết theo thẩm quyền. 
Vậy chuyển nhầm thì làm sao?
Các chuyên gia cũng lưu ý rằng việc ngân hàng không thể lập tức phong toả tài khoản người nhận không có nghĩa là người chuyển tiền mất quyền đòi lại tài sản nha! Người chuyển tiền cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng ngay sau khi phát hiện sai sót để thực hiện tra soát, đồng thời lưu giữ đầy đủ chứng từ giao dịch làm căn cứ xử lý.
Trong trường hợp số tiền chuyển nhầm có giá trị lớn hoặc người nhận có dấu hiệu cố tình chiếm giữ tài sản thì người chuyển tiền có thể gửi đơn đến cơ quan công an để được hướng dẫn giải quyết theo quy định.
Chuyên gia nói gì?
Ông Lê Anh Dũng - phó vụ trưởng Vụ Thanh toán cho biết: "Khi khách hàng đã đi một lệnh chuyển tiền liên ngân hàng đến tài khoản bên kia, khách hàng không có quyền kiểm soát tài khoản đó. Kể cả lấy lý do chuyển nhầm, khách hàng thông qua ngân hàng để khiếu nại với bên nhận cũng không thể đảo ngược lại giao dịch. Quyền phong toả phải theo yêu cầu của cơ quan bảo vệ pháp luật (toà án, viện kiểm soát, công an) đến một cấp nào đó, chẳng hạn như cấp huyện. Không có chuyện chuyển nhầm đến một tài khoản khác xong rồi mình có thể tự động đến ngân hàng đầu bên kia và yêu cầu họ phong toả ngay tài khoản người nhận. Làm vậy thì sẽ có những hệ luỵ, rủi ro rất lớn nếu có sự tuỳ tiện, sai lầm của người chuyển. Phải rất cẩn trọng để bảo vệ các bên liên quan".
Nguồn: kenh14.vn
Theo quy định hiện hành, ngân hàng không có quyền tự ý áp dụng biện pháp này chỉ vì khách hàng yêu cầu mà phải tuân thủ các điều kiện và trình tự pháp lý nhất định. Nghe có vẻ rắc rối nhưng cũng hợp lý thôi!
Sự thật về việc phong toả tài khoản
Các chuyên gia pháp lý cho biết việc phong toả tài khoản thanh toán là biện pháp hạn chế quyền tài sản của chủ tài khoản nên phải tuân thủ chặt chẽ các quy định của pháp luật. Không phải cứ ai nói nhầm là khoá liền đâu các bạn ơi!
Theo quy định hiện hành, ngân hàng chỉ được phong toả tài khoản trong một số trường hợp nhất định như theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền, khi phát hiện nhầm lẫn, sai sót trong quá trình chuyển tiền hoặc theo thoả thuận giữa chủ tài khoản và ngân hàng.
Vậy ngân hàng làm gì khi bạn báo chuyển nhầm?
Khi khách hàng báo chuyển khoản nhầm, ngân hàng tiếp nhận thông tin có trách nhiệm hỗ trợ tra soát, liên hệ với ngân hàng của người nhận và phối hợp xử lý. Nhưng điều này không có nghĩa là tài khoản người nhận sẽ bị khoá hoặc phong toả ngay lập tức đâu nha!
Lý do là vì ngân hàng không thể xác định ngay tại thời điểm tiếp nhận yêu cầu liệu giao dịch đó thực sự là chuyển nhầm hay là một giao dịch dân sự hợp pháp giữa hai bên. Nếu chỉ dựa vào lời của người chuyển tiền để phong toả tài khoản người nhận thì ngân hàng có thể xâm phạm quyền và lợi ích hợp pháp của chủ tài khoản rồi!
Quy trình xử lý thế nào?
Trong thực tế, khi tiếp nhận đề nghị hỗ trợ thu hồi tiền chuyển nhầm, ngân hàng thường thực hiện quy trình tra soát, xác minh thông tin giao dịch và liên hệ với người nhận để đề nghị hoàn trả tiền. Nếu người nhận đồng ý thì ez game, khoản tiền sẽ được hoàn trả cho người chuyển.
Ngược lại, nếu người nhận không hợp tác hoặc cố tình chiếm giữ số tiền được chuyển nhầm thì vụ việc có thể được xử lý theo quy định của pháp luật dân sự hoặc hình sự tuỳ tính chất, mức độ. Khi đó, công an hoặc cơ quan tiến hành tố tụng có thể vào cuộc xác minh và áp dụng các biện pháp cần thiết theo thẩm quyền.
Vậy chuyển nhầm thì làm sao?
Các chuyên gia cũng lưu ý rằng việc ngân hàng không thể lập tức phong toả tài khoản người nhận không có nghĩa là người chuyển tiền mất quyền đòi lại tài sản nha! Người chuyển tiền cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng ngay sau khi phát hiện sai sót để thực hiện tra soát, đồng thời lưu giữ đầy đủ chứng từ giao dịch làm căn cứ xử lý.
Trong trường hợp số tiền chuyển nhầm có giá trị lớn hoặc người nhận có dấu hiệu cố tình chiếm giữ tài sản thì người chuyển tiền có thể gửi đơn đến cơ quan công an để được hướng dẫn giải quyết theo quy định.
Chuyên gia nói gì?
Ông Lê Anh Dũng - phó vụ trưởng Vụ Thanh toán cho biết: "Khi khách hàng đã đi một lệnh chuyển tiền liên ngân hàng đến tài khoản bên kia, khách hàng không có quyền kiểm soát tài khoản đó. Kể cả lấy lý do chuyển nhầm, khách hàng thông qua ngân hàng để khiếu nại với bên nhận cũng không thể đảo ngược lại giao dịch. Quyền phong toả phải theo yêu cầu của cơ quan bảo vệ pháp luật (toà án, viện kiểm soát, công an) đến một cấp nào đó, chẳng hạn như cấp huyện. Không có chuyện chuyển nhầm đến một tài khoản khác xong rồi mình có thể tự động đến ngân hàng đầu bên kia và yêu cầu họ phong toả ngay tài khoản người nhận. Làm vậy thì sẽ có những hệ luỵ, rủi ro rất lớn nếu có sự tuỳ tiện, sai lầm của người chuyển. Phải rất cẩn trọng để bảo vệ các bên liên quan".
Nguồn: kenh14.vn
Attachments
Last edited by a moderator: