Nghe mà muốn "xỉu up xỉu down" luôn á! Theo VARS IRE đánh giá, đến giữa năm 2025 này, với mức lương bình quân đầu người hiện tại, cộng với việc căn hộ 2 phòng ngủ 70m2 đã "bay" lên tới 5,3 tỷ đồng, thì một gia đình phải cày cuốc tới gần 27 năm nếu dành toàn bộ thu nhập (nghĩa là không ăn không uống luôn nhé) và tới 80 năm nếu theo nguyên tắc ⅓ thu nhập để mua nhà. Trời ơi, 80 năm thì... chắc về hưu rồi còn đâu!
Giá nhà tăng chóng mặt, lương thì... rùa bò
Mấy năm qua, giá nhà tại các thành phố lớn như Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh và Đà Nẵng cứ leo thang không phanh. Dữ liệu từ Viện nghiên cứu đánh giá thị trường bất động sản Việt Nam (VARS IRE) cho thấy, quý 2 năm 2025, chỉ số giá căn hộ chung cư tại Hà Nội, Đà Nẵng và TP HCM đã tăng lần lượt 87,7%; 69,8% và 48,3% so với năm 2019. Hiện tại, giá bán trung bình đã chạm mức 75,5 triệu đồng/m² ở Hà Nội, 66,4 triệu đồng/m² ở Đà Nẵng và 77,1 triệu đồng/m² ở TP HCM.
Giá nhà vốn đã "trên trời" lại còn liên tục tăng nữa, trong khi lương thì tăng chậm như rùa bò, khiến việc cày tiền mua nhà ngày càng mission impossible.
Case study Hà Nội: Lương tăng 6,4%/năm, nhà tăng... 11,7%/năm
Cụ thể tại Hà Nội, từ 2014 đến giữa 2025, thu nhập bình quân đầu người tăng từ 4,11 triệu đồng/tháng lên 8,3 triệu đồng/tháng, tức tăng trung bình 6,4% mỗi năm. Nghe có vẻ ổn đấy nhưng mà... giá căn hộ chung cư trung bình lại tăng nhanh gấp đôi, bình quân 11,7%/năm, từ mức 25 triệu đồng/m² lên tới 75,5 triệu đồng/m². Chênh lệch quá trời luôn!
Tính toán theo năm 2014, một gia đình thu nhập trung bình và "all-in" toàn bộ lương để mua nhà có thể gom đủ tiền mua căn hộ 2 phòng ngủ (70m², trị giá khoảng 1,75 tỷ đồng) sau khoảng gần 18 năm.
Nhưng nếu áp dụng nguyên tắc chi phí nhà ở không vượt quá ⅓ thu nhập (tức là còn phải ăn uống, sinh hoạt chứ không phải ăn gió), thời gian tích lũy sẽ kéo dài gấp ba lần. Đến giữa năm 2025, với mức thu nhập hiện tại, và căn hộ 70m2 đã lên tới 5,3 tỷ đồng, gia đình trên phải mất tới gần 27 năm nếu dành toàn bộ thu nhập và tới 80 năm nếu theo nguyên tắc ⅓ thu nhập. Nghe xong muốn khóc thét luôn!
Ngân hàng - nghề "hot" nhất cũng không theo kịp
Ngay cả ngành có thu nhập thuộc nhóm "khủng" nhất cả nước - ngân hàng, cũng không theo kịp tốc độ tăng giá nhà. Năm 2014, lương cao nhất trong hệ thống ngân hàng là 22,5 triệu đồng/tháng. Đến giữa 2025, con số này đã lên 55,44 triệu đồng/tháng, tức tăng gấp 2 lần sau hơn một thập kỷ. Trong khi đó, giá căn hộ chung cư tại các đô thị lớn lại tăng hơn 3 lần trong cùng kỳ.
Hiện tại, một cặp vợ chồng cùng làm ngân hàng, nếu "không ăn không uống" thì chỉ cần khoảng 3,5 năm để mua một căn hộ. Nhưng để đảm bảo chi tiêu theo nguyên tắc chi phí nhà ở không vượt quá ⅓ thu nhập, thời gian tích lũy sẽ kéo dài tới khoảng 10 năm. Và trên thực tế còn cao hơn do giá nhà luôn tăng nhanh hơn thu nhập.
Vậy nên có thể nói, việc mua nhà chưa bao giờ là easy mode, ngay cả với người có thu nhập cao. Khoảng cách giữa thu nhập và giá nhà đang ngày càng xa như... trái đất với mặt trăng vậy.
Gen Z: Thuê nhà dài hạn hay "lên đồ" mua nhà?
Chính vì khoảng cách này, không ít bạn trẻ đã chọn từ bỏ hoặc tạm hoãn kế hoạch mua nhà. Thậm chí, một bộ phận lớn trong độ tuổi 25-35 chấp nhận "thuê dài hạn" thay vì cố gắng sở hữu nhà bằng mọi giá.
Tuy nhiên, plot twist là bất chấp giá nhà tăng cao, kể từ năm 2019, tỷ lệ người trẻ tham gia thị trường nhà ở, đặc biệt là ở phân khúc căn hộ, lại có xu hướng tăng lên so với thế hệ trước. Thông tin từ các sàn giao dịch BĐS là hội viên của VARS cho thấy, tỷ lệ giao dịch từ nhóm 25-35 tuổi chiếm trung bình khoảng trên 40% tổng lượng giao dịch. Đáng chú ý hơn, tại một số dự án, nhóm này thậm chí còn chiếm tới 70% lượng giao dịch luôn!
Vì sao Gen Z vẫn "xuống tiền"?
Tỷ lệ này đang gia tăng bởi trước hết, Việt Nam đang trong thời kỳ dân số vàng, với hơn 50% dân số thuộc nhóm dưới 35 tuổi, có nhu cầu an cư và đầu tư BĐS rất lớn. Đồng thời nhờ vào mấy lý do sau:
Thứ nhất, thế hệ trẻ bây giờ có nhiều cơ hội làm giàu nhanh hơn nhờ công nghệ và các mô hình kinh tế mới như thương mại điện tử, kinh doanh làm content creator, đầu tư crypto,... Một bộ phận nhỏ nhưng đáng kể đã có thu nhập cao hơn hẳn thế hệ trước, tạo điều kiện sở hữu BĐS khi còn rất trẻ.
Thứ hai, được "phụ huynh power" support tài chính. Không ít bạn trẻ có thể mua nhà nhờ sự trợ giúp từ bố mẹ, ông bà, giúp họ "speedrun" con đường sở hữu nhà.
Thứ ba, tận dụng chính sách tài chính và tín dụng với kỳ vọng BĐS tăng giá theo thời gian. Một bộ phận Gen Z đã "đu" các gói ưu đãi như miễn lãi, ân hạn nợ gốc, thanh toán nhiều đợt từ chủ đầu tư hay các gói vay ưu đãi dành cho người mua nhà lần đầu từ ngân hàng để "xuống tiền" sớm thay vì chờ đợi đến khi có đủ tiềm lực.
"Khẩu vị" chọn nhà của Gen Z khác hẳn đời bố mẹ
Tỷ lệ người trẻ mua nhà tăng với cách chọn nhà cũng khác biệt hoàn toàn. Khác với thế hệ cha mẹ, Gen Z ít có xu hướng tích lũy lâu dài để mua đất nền hay nhà phố trung tâm. Họ ưu tiên lựa chọn căn hộ chung cư ở khu vực ven đô, có kết nối hạ tầng tốt, giá cả "dễ thở" hơn và phù hợp với lifestyle hiện đại cùng hệ thống tiện ích nội khu xịn sò (siêu thị, gym, trường học, công viên…).
Vẫn là thiểu số thôi nhé!
Mặc dù tỷ lệ người trẻ mua nhà tăng lên, tuy nhiên đây chỉ là một bộ phận nhất định, chiếm tỷ lệ phần trăm rất nhỏ trong tổng nhu cầu nhà ở. Đa số người trẻ vẫn gặp vô số rào cản khi thu nhập bình quân chậm hơn tốc độ tăng giá nhà, áp lực trả nợ vay kéo dài trong khi chi phí sinh hoạt ngày càng cao,...
VARS IRE cho rằng, nếu không có giải pháp tổng thể từ chính sách như phát triển mạnh nhà ở xã hội, nhà ở giá vừa túi tiền đồng thời kiểm soát chặt chẽ mặt bằng giá để tránh tình trạng "tăng vô lý, vượt xa thu nhập thực tế" thì "giấc mơ nhà ở" vẫn còn xa vời với đại đa số bạn trẻ. Sad but true!
Nguồn: soha.vn
Giá nhà tăng chóng mặt, lương thì... rùa bò
Mấy năm qua, giá nhà tại các thành phố lớn như Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh và Đà Nẵng cứ leo thang không phanh. Dữ liệu từ Viện nghiên cứu đánh giá thị trường bất động sản Việt Nam (VARS IRE) cho thấy, quý 2 năm 2025, chỉ số giá căn hộ chung cư tại Hà Nội, Đà Nẵng và TP HCM đã tăng lần lượt 87,7%; 69,8% và 48,3% so với năm 2019. Hiện tại, giá bán trung bình đã chạm mức 75,5 triệu đồng/m² ở Hà Nội, 66,4 triệu đồng/m² ở Đà Nẵng và 77,1 triệu đồng/m² ở TP HCM.
Giá nhà vốn đã "trên trời" lại còn liên tục tăng nữa, trong khi lương thì tăng chậm như rùa bò, khiến việc cày tiền mua nhà ngày càng mission impossible.
Case study Hà Nội: Lương tăng 6,4%/năm, nhà tăng... 11,7%/năm
Cụ thể tại Hà Nội, từ 2014 đến giữa 2025, thu nhập bình quân đầu người tăng từ 4,11 triệu đồng/tháng lên 8,3 triệu đồng/tháng, tức tăng trung bình 6,4% mỗi năm. Nghe có vẻ ổn đấy nhưng mà... giá căn hộ chung cư trung bình lại tăng nhanh gấp đôi, bình quân 11,7%/năm, từ mức 25 triệu đồng/m² lên tới 75,5 triệu đồng/m². Chênh lệch quá trời luôn!
Tính toán theo năm 2014, một gia đình thu nhập trung bình và "all-in" toàn bộ lương để mua nhà có thể gom đủ tiền mua căn hộ 2 phòng ngủ (70m², trị giá khoảng 1,75 tỷ đồng) sau khoảng gần 18 năm.
Nhưng nếu áp dụng nguyên tắc chi phí nhà ở không vượt quá ⅓ thu nhập (tức là còn phải ăn uống, sinh hoạt chứ không phải ăn gió), thời gian tích lũy sẽ kéo dài gấp ba lần. Đến giữa năm 2025, với mức thu nhập hiện tại, và căn hộ 70m2 đã lên tới 5,3 tỷ đồng, gia đình trên phải mất tới gần 27 năm nếu dành toàn bộ thu nhập và tới 80 năm nếu theo nguyên tắc ⅓ thu nhập. Nghe xong muốn khóc thét luôn!
Ngân hàng - nghề "hot" nhất cũng không theo kịp
Ngay cả ngành có thu nhập thuộc nhóm "khủng" nhất cả nước - ngân hàng, cũng không theo kịp tốc độ tăng giá nhà. Năm 2014, lương cao nhất trong hệ thống ngân hàng là 22,5 triệu đồng/tháng. Đến giữa 2025, con số này đã lên 55,44 triệu đồng/tháng, tức tăng gấp 2 lần sau hơn một thập kỷ. Trong khi đó, giá căn hộ chung cư tại các đô thị lớn lại tăng hơn 3 lần trong cùng kỳ.
Hiện tại, một cặp vợ chồng cùng làm ngân hàng, nếu "không ăn không uống" thì chỉ cần khoảng 3,5 năm để mua một căn hộ. Nhưng để đảm bảo chi tiêu theo nguyên tắc chi phí nhà ở không vượt quá ⅓ thu nhập, thời gian tích lũy sẽ kéo dài tới khoảng 10 năm. Và trên thực tế còn cao hơn do giá nhà luôn tăng nhanh hơn thu nhập.
Vậy nên có thể nói, việc mua nhà chưa bao giờ là easy mode, ngay cả với người có thu nhập cao. Khoảng cách giữa thu nhập và giá nhà đang ngày càng xa như... trái đất với mặt trăng vậy.
Gen Z: Thuê nhà dài hạn hay "lên đồ" mua nhà?
Chính vì khoảng cách này, không ít bạn trẻ đã chọn từ bỏ hoặc tạm hoãn kế hoạch mua nhà. Thậm chí, một bộ phận lớn trong độ tuổi 25-35 chấp nhận "thuê dài hạn" thay vì cố gắng sở hữu nhà bằng mọi giá.
Tuy nhiên, plot twist là bất chấp giá nhà tăng cao, kể từ năm 2019, tỷ lệ người trẻ tham gia thị trường nhà ở, đặc biệt là ở phân khúc căn hộ, lại có xu hướng tăng lên so với thế hệ trước. Thông tin từ các sàn giao dịch BĐS là hội viên của VARS cho thấy, tỷ lệ giao dịch từ nhóm 25-35 tuổi chiếm trung bình khoảng trên 40% tổng lượng giao dịch. Đáng chú ý hơn, tại một số dự án, nhóm này thậm chí còn chiếm tới 70% lượng giao dịch luôn!
Vì sao Gen Z vẫn "xuống tiền"?
Tỷ lệ này đang gia tăng bởi trước hết, Việt Nam đang trong thời kỳ dân số vàng, với hơn 50% dân số thuộc nhóm dưới 35 tuổi, có nhu cầu an cư và đầu tư BĐS rất lớn. Đồng thời nhờ vào mấy lý do sau:
Thứ nhất, thế hệ trẻ bây giờ có nhiều cơ hội làm giàu nhanh hơn nhờ công nghệ và các mô hình kinh tế mới như thương mại điện tử, kinh doanh làm content creator, đầu tư crypto,... Một bộ phận nhỏ nhưng đáng kể đã có thu nhập cao hơn hẳn thế hệ trước, tạo điều kiện sở hữu BĐS khi còn rất trẻ.
Thứ hai, được "phụ huynh power" support tài chính. Không ít bạn trẻ có thể mua nhà nhờ sự trợ giúp từ bố mẹ, ông bà, giúp họ "speedrun" con đường sở hữu nhà.
Thứ ba, tận dụng chính sách tài chính và tín dụng với kỳ vọng BĐS tăng giá theo thời gian. Một bộ phận Gen Z đã "đu" các gói ưu đãi như miễn lãi, ân hạn nợ gốc, thanh toán nhiều đợt từ chủ đầu tư hay các gói vay ưu đãi dành cho người mua nhà lần đầu từ ngân hàng để "xuống tiền" sớm thay vì chờ đợi đến khi có đủ tiềm lực.
"Khẩu vị" chọn nhà của Gen Z khác hẳn đời bố mẹ
Tỷ lệ người trẻ mua nhà tăng với cách chọn nhà cũng khác biệt hoàn toàn. Khác với thế hệ cha mẹ, Gen Z ít có xu hướng tích lũy lâu dài để mua đất nền hay nhà phố trung tâm. Họ ưu tiên lựa chọn căn hộ chung cư ở khu vực ven đô, có kết nối hạ tầng tốt, giá cả "dễ thở" hơn và phù hợp với lifestyle hiện đại cùng hệ thống tiện ích nội khu xịn sò (siêu thị, gym, trường học, công viên…).
Vẫn là thiểu số thôi nhé!
Mặc dù tỷ lệ người trẻ mua nhà tăng lên, tuy nhiên đây chỉ là một bộ phận nhất định, chiếm tỷ lệ phần trăm rất nhỏ trong tổng nhu cầu nhà ở. Đa số người trẻ vẫn gặp vô số rào cản khi thu nhập bình quân chậm hơn tốc độ tăng giá nhà, áp lực trả nợ vay kéo dài trong khi chi phí sinh hoạt ngày càng cao,...
VARS IRE cho rằng, nếu không có giải pháp tổng thể từ chính sách như phát triển mạnh nhà ở xã hội, nhà ở giá vừa túi tiền đồng thời kiểm soát chặt chẽ mặt bằng giá để tránh tình trạng "tăng vô lý, vượt xa thu nhập thực tế" thì "giấc mơ nhà ở" vẫn còn xa vời với đại đa số bạn trẻ. Sad but true!
Nguồn: soha.vn