CrushQuocDan
New member
Ngân hàng Nhà nước vừa tung ra đề xuất mới khiến ai cũng phải "giật mình" - bổ sung thêm trường hợp bắt buộc phải đóng tài khoản ngân hàng đó các bạn ơi!
Hiện tại, Ngân hàng Nhà nước đang thu thập ý kiến của mọi người về dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 52/2024/NĐ-CP liên quan đến thanh toán không dùng tiền mặt.
Theo quy định hiện hành của Nghị định 52/2024/NĐ-CP, một tài khoản thanh toán chỉ được đóng trong những trường hợp cụ thể nhất định thôi nha.
Nhưng lần sửa đổi này, Ngân hàng Nhà nước đã đề xuất thêm một căn cứ mới để đóng tài khoản thanh toán nè. Cụ thể là: những tài khoản mà không có bất kỳ giao dịch nào trong thời gian liên tục từ 3 năm trở lên (tính từ lúc giao dịch cuối cùng) sẽ bị đóng luôn, trừ khi bạn và ngân hàng có thỏa thuận riêng về việc giữ tài khoản trước đó.
Tại sao lại có quy định này?
Cơ quan soạn thảo giải thích rằng hiện tại có quá nhiều tài khoản thanh toán bị chủ nhân "bỏ quên" hoặc dừng dùng trong nhiều năm liền á.
Mặc dù luật hiện hành tôn trọng quyền thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng, nhưng đối với những tài khoản mở trước khi Nghị định 52/2024/NĐ-CP và Thông tư 17/2024/TT-NHNN có hiệu lực thì phần lớn đều thiếu điều khoản thỏa thuận chi tiết, khiến ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong việc "dọn dẹp" dữ liệu.
Thêm nữa, dự thảo còn làm rõ quy trình xử lý số tiền còn lại sau khi đóng tài khoản. Thay vì quy định chung chung như trước, bản mới yêu cầu quy trình xử lý cụ thể và minh bạch hơn nhiều nhen!
Để cải cách thủ tục hành chính cho gọn gàng, dự thảo cũng sửa lại quy định về hồ sơ mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước. Giờ cơ quan tiếp nhận được phép tra cứu thẳng từ cơ sở dữ liệu quốc gia, không cần bắt bạn nộp đủ thứ giấy tờ rườm rà như xưa nữa. Tiện ghê!
Mốc 3 năm này lấy ý tưởng từ đâu?
Ngân hàng Nhà nước đã tham khảo kinh nghiệm của nhiều nước trên thế giới đó bạn:
Tại Mỹ: Tài khoản không có giao dịch từ 3-5 năm sẽ bị xếp vào loại "ngủ đông" (dormant accounts) ngay. Số tiền còn lại sẽ được chuyển cho chính quyền tiểu bang quản lý như tài sản vô chủ. Muốn lấy lại thì phải làm thủ tục hành chính qua cơ quan quản lý tài sản vô chủ mới được đó!
Tại UAE: Tài khoản không hoạt động trên 3 năm cũng bị cho vào danh sách giám sát đặc biệt. Sau 5 năm "ngủ đông", ngân hàng sẽ đóng tài khoản và chuyển tiền về Ngân hàng Trung ương. Chủ tài khoản muốn nhận lại tiền phải xác minh danh tính siêu nghiêm ngặt luôn á.
Nguồn: soha.vn