Thuê nhà sẽ là lựa chọn tốt hơn nếu bạn muốn sống ở thành phố lớn và chưa có quỹ khẩn cấp
Nhiều người vẫn nghĩ mua nhà = đầu tư thông minh = giàu có. Nhưng thực ra không phải ai cũng nên "all in" mua nhà đâu nha! Chị Nicole Morong - một chuyên gia lập kế hoạch tài chính tại Peterkin Financial cho biết, mua nhà chưa chắc đã là động thái tài chính sáng suốt với tất cả mọi người. Chị còn nói luôn là những người mua nhà lần đầu hiếm khi tự hỏi mình: "Ủa mà nếu thuế bất động sản tăng thì sao? Hay mái nhà dột, máy nước nóng hỏng thì lấy đâu ra tiền sửa?"
Theo nghiên cứu năm 2022 của Freddie Mac, có tới 27% người trưởng thành Gen Z cho biết việc sở hữu nhà nằm ngoài khả năng tài chính của họ. Trong đó, 39% người được hỏi thừa nhận trở ngại chính là không có khả năng tiết kiệm đủ tiền trả trước. Vậy nên việc mua nhà rõ ràng không phải dành cho tất cả mọi người rồi!
Nếu bạn thuộc 1 trong 6 trường hợp sau đây, theo Morong thì tốt nhất là nên thuê nhà hơn nhé:
**1. Bạn có khoản nợ thẻ tín dụng khủng**
Morong nói thẳng: "Có người mắc nợ thẻ tín dụng mà vẫn cố mua nhà. Nhưng theo tôi, nợ thẻ tín dụng cao thường là dấu hiệu của việc chi tiêu quá tay và không biết lập kế hoạch chi tiêu hợp lý".
Nếu bạn đang loay hoay với việc tiết kiệm cho một chuyến du lịch hay trả tiền sửa xe, thì đó là những tín hiệu rõ ràng cho thấy bạn chưa sẵn sàng mua nhà đâu. Chị chia sẻ: "Mua nhà sẽ chỉ làm phức tạp thêm những vấn đề tài chính bạn đang phải đối phó thôi. Nếu bạn phải chi một số tiền lớn để cải tạo nhà hay trả nợ thế chấp, bạn sẽ lấy số tiền đó từ đâu khi tài chính của bạn còn chưa ổn?"
Morong chỉ ra rằng sở hữu nhà đi kèm với nhiều chi phí phát sinh khó lường hơn nhiều so với việc thuê nhà. Ví dụ, nếu mái nhà mới của bạn bị dột và phải tốn 10.000 đô la để sửa, thì bạn sẽ phải rút tiền từ đâu đây?
Ngược lại, thuê nhà thì bạn có một khoản chi phí cố định hàng tháng trong suốt thời gian thuê. Không cần phải lo lắng về việc sửa chữa khẩn cấp, thuế bất động sản và các chi phí linh tinh khác liên quan đến quyền sở hữu nhà!
**2. Bạn chưa có quỹ khẩn cấp**
Quỹ khẩn cấp thường là khoản tiền bằng với chi phí sinh hoạt 3 đến 6 tháng. Đây là khoản tiền bạn dùng cho những trường hợp bất ngờ như ốm đau, thất nghiệp hay những drama tài chính khác...
Morong cho rằng việc không có quỹ tiết kiệm khẩn cấp là một dấu hiệu khác cho thấy bạn chưa sẵn sàng về mặt tài chính để mua nhà. Bởi vì nếu dồn hết tiền để mua nhà, bạn sẽ không còn tiền dự phòng cho những trường hợp rủi ro. Nếu có chuyện gì bất ngờ xảy ra, bạn sẽ phải vay tiền để xử lý, và điều này có thể làm đảo lộn cả ngân sách của bạn luôn!
**3. Bạn thích sống ở thành phố lớn** ️
Nếu bạn là fan của lifestyle thành phố, Morong nói rằng bạn không nên hy sinh sở thích đó chỉ để mua một ngôi nhà ở vùng ngoại ô mà bạn không thích. "Tôi không nói về những người muốn sống cách thành phố 30 hoặc 45 phút đâu nhé. Tôi đang nói về những người muốn lối sống thành phố, những người muốn có thể sử dụng phương tiện giao thông công cộng, đi bộ, nhưng không có đủ tiền để mua nhà ở những thành phố lớn đắt đỏ". Morong nói rằng tiền thuê nhà thường rẻ hơn so với mua nhà ở những thành phố lớn đấy!
**4. Bạn không chắc chắn sẽ sống ở đó trong nhiều năm tới**
Nếu công việc của bạn không ổn định hoặc bạn có kế hoạch di chuyển trong tương lai gần, thuê nhà sẽ linh hoạt hơn nhiều! Mua nhà rồi bán lại sau vài năm có thể khiến bạn lỗ vốn do phí giao dịch và thuế.
**5. Bạn muốn tự do cá nhân hóa không gian sống**
Morong cho biết, một số người muốn mua nhà vì họ không hài lòng với những hạn chế của việc thuê nhà. Đôi khi, bạn không được phép sơn tường, khoét lỗ trên tường để treo tranh hoặc xây dựng bất cứ thứ gì mới trong căn hộ đi thuê vì chủ nhà không cho phép. Mua nhà có vẻ hấp dẫn hơn vì bạn nghĩ mình có toàn quyền kiểm soát không gian sống.
Tuy nhiên, Morong lưu ý: "Nếu bạn muốn cải tạo nhà, bạn cũng cần phải xin giấy phép nếu ở trong khu chung cư. Điều đó có nghĩa là bạn chưa chắc đã nắm toàn quyền kiểm soát ngôi nhà đâu nhé!"
**6. Bạn nghĩ mua nhà = đầu tư sinh lời**
Nhiều người muốn mua nhà để xây dựng vốn chủ sở hữu và tăng giá trị ròng. Tuy nhiên, Morong cảnh báo người mua nhà nên xem xét kỹ lịch trình trả nợ vay mua nhà.
Morong giải thích: "Trong năm đầu tiên đó, nếu bạn đang trả 3.000 đô la một tháng, có thể chỉ có 300 đô la trong số đó sẽ được chuyển thành tiền gốc - tức là vốn chủ sở hữu của bạn. Còn 2.700 đô la còn lại? Đó là tiền lãi trả cho ngân hàng đấy! Về cơ bản, ngân hàng sở hữu ngôi nhà nhiều hơn bạn luôn"
Morong tư vấn kế hoạch sở hữu nhà cho nhiều khách hàng, những người cảm thấy bị áp lực phải mua nhà ở những nơi mà họ không muốn sống. Chị nhận thấy rằng một số người tốt hơn nên đi thuê ở khu vực mong muốn, vì nó sẽ rẻ hơn đáng kể so với số tiền họ phải trả cho thế chấp. Morong khuyên những khách hàng đó nên đầu tư khoản tiền dự định mua nhà vào những lĩnh vực khác để "tiền đẻ ra tiền".
"Tôi không phản đối mua nhà đâu. Nhưng tôi cảm thấy như hầu hết mọi người đang sở hữu nhà chỉ vì áp lực xã hội thôi" - Morong nói.
Vậy nên, đừng vội vàng mua nhà chỉ vì nghĩ đó là điều "phải làm" nhé! Hãy cân nhắc kỹ tình hình tài chính và mục tiêu cuộc sống của bản thân trước khi đưa ra quyết định quan trọng này!
Theo Insider
Nguồn: kenh14.vn