OtakuMochiOfficial
New member
Theo khảo sát mới của Bankrate, gần một nửa số hội mua sắm mùa lễ đã bắt đầu "chốt đơn" hoặc dự định "xuống tiền" từ đầu tháng 11 rồi đó! Và đa số sẽ quẹt thẻ tín dụng cho ít nhất vài món hàng trong giỏ.
Ted Rossman - chuyên gia phân tích cấp cao của Bankrate nhận định: "Mấy năm trước, việc mua sắm sớm chủ yếu do chuỗi cung ứng hỗn loạn. Còn giờ thì động lực chính là... vấn đề tiền bạc nhiều hơn đó các bạn".
Ông cho biết thêm, nhiều người đang "tính trước" tác động của lạm phát lên những gì mình mua và lo lắng hơn về chi phí shopping mùa lễ. Nhưng điều quan trọng là phải cân nhắc kỹ chi phí gia tăng từ nợ thẻ tín dụng nha!
Nhìn chung, nợ thẻ tín dụng ở Mỹ đã chạm mức kỷ lục 1,03 nghìn tỷ USD theo số liệu của Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York. Một người tiêu dùng trung bình gánh khoản nợ thẻ khoảng 6.000 USD - mức cao nhất trong 10 năm qua luôn!
Nhiều người Mỹ cũng đang phải "cõng" thêm nợ thẻ tín dụng hàng tháng nữa.
Matt Schulz - chuyên gia tín dụng cấp cao tại LendingTree nói: "Một phần lý do nợ tăng cao là vì mọi người đang struggle để kiếm sống giữa bối cảnh lạm phát. Họ coi thẻ tín dụng như một quỹ dự phòng khẩn cấp".
Nhưng người tiêu dùng đang phải trả lãi "cắt cổ" để có được khoản tiêu từ thẻ tín dụng đấy nhé!
Lãi suất thẻ tín dụng trung bình hiện nay là khoảng 21% theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis. Thậm chí, LendingTree còn phát hiện lãi suất trung bình cho thẻ mới là 24,45% - mức cao nhất kể từ năm 2019. Thêm nữa, nhiều loại thẻ có mức lãi lên tới 29,99% hoặc cao hơn nữa ấy!
Dưới đây là 5 chiến lược để bắt đầu "clear" nợ thẻ tín dụng trước khi bạn bắt đầu shopping cuối năm:
1. Biết rõ mình nợ gì
Trước tiên, hãy "đối mặt" với khoản nợ và những gì bạn nợ. Tìm hiểu mức lãi suất bạn phải trả trên tổng số dư của từng thẻ. Nếu biết rõ mình nợ bao nhiêu và phải trả bao nhiêu tiền lãi, bạn sẽ dễ dàng lên kế hoạch giảm nợ hơn nhiều!
2. Check lại báo cáo tín dụng và điểm số
Bạn có thể truy cập miễn phí vào báo cáo tín dụng online để thường xuyên quản lý tài chính của mình.
Kiểm tra lỗi sai, bao gồm các tài khoản không phải của bạn hoặc không được ủy quyền, hoặc thông tin sai lệch về hạn mức thẻ và số dư khoản vay (nếu có). Bạn có thể tranh chấp trực tiếp những lỗi này trên website của cơ quan tín dụng.
Thanh toán hóa đơn thẻ đúng hạn và chỉ sử dụng 10% hoặc ít hơn số tín dụng hiện có là những yếu tố quan trọng để tăng điểm của bạn. Điểm cao hơn giúp bạn đủ điều kiện nhận thẻ có lãi suất thấp hơn hoặc thẻ khuyến mại lãi suất 0% đó!
3. Cân nhắc hợp nhất khoản nợ
Một trong những cách tốt nhất để "out" khỏi nợ thẻ tín dụng là hợp nhất bằng cách dùng thẻ chuyển số dư lãi suất 0%, nhưng bạn cần có điểm tín dụng từ 700 trở lên.
Thẻ chuyển số dư lãi suất 0% có thời hạn 12, 15 hoặc thậm chí 21 tháng không tính lãi đối với số dư chuyển khoản. Bạn có thể bị tính phí từ 3% đến 5% trên số tiền chuyển, nên hãy tính toán kỹ để đảm bảo nó đáng giá.
Schulz nói với nhiều người tiêu dùng, đây là "vũ khí tốt nhất" để giảm nợ thẻ tín dụng. Ông chia sẻ thêm: "Khả năng kéo dài tới 21 tháng mà không tích lũy lãi trên số dư đó thực sự là game changer. Nó có thể giúp bạn tiết kiệm siêu nhiều tiền và cũng giảm đáng kể thời gian cần để thanh toán số dư đó".
Nếu bạn có được thẻ lãi suất 0%, hãy tích cực thanh toán số dư càng nhiều càng tốt trong thời gian ưu đãi. Vì rất có thể sau đó lãi suất sẽ tăng vọt lên mức cao hơn rất nhiều!
Một cách khác để hợp nhất nợ là vay cá nhân. Hiện tại, các khoản vay như vậy có lãi suất trung bình khoảng 12%, mặc dù điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn có lãi suất thấp tới 8%. Tuy nhiên nhớ chỉ vay đủ để trả hết nợ thẻ tín dụng, không để mà chi tiêu thêm nhé!
Rod Griffin - giám đốc cấp cao về giáo dục công cộng tại Experian cho biết: "Bạn làm việc với người cho vay để có khoản vay cá nhân rồi dùng nó trả các khoản nợ thẻ tín dụng. Điều đó có thể giúp ích rất nhiều trong việc tất toán nợ thẻ".
4. Làm việc với tổ chức phát hành thẻ
Nếu bạn không đủ điều kiện nhận thẻ 0% hoặc khoản vay cá nhân, hãy liên hệ với tổ chức phát hành thẻ và yêu cầu giảm lãi suất.
Một khảo sát gần đây của LendingTree cho thấy khoảng 3/4 người tiêu dùng yêu cầu giảm lãi suất trong năm qua đã được chấp nhận - và họ không cần điểm tín dụng cao để có được nó đâu!
Nếu bạn thực sự thiếu tiền mặt, bạn cũng có thể thử thương lượng nợ trực tiếp với chủ nợ. Mục tiêu là thuyết phục chủ nợ đồng ý giải quyết tài khoản với số tiền ít hơn số tiền bạn nợ vì ít nhất một khoản thanh toán nhỏ vẫn tốt hơn là không có gì. Tuy nhiên, có thể có hậu quả tiêu cực như bị đánh thuế vào số nợ bạn không trả nhưng đã được xóa.
Hãy cẩn thận khi sử dụng chương trình giải quyết nợ do các công ty bên ngoài cung cấp. Với công ty xử lý nợ, thay vì trả tiền cho chủ nợ, bạn thanh toán hàng tháng vào tài khoản ngân hàng riêng do công ty đó lập.
Khi có đủ tiền trong tài khoản, công ty sẽ dùng số tiền đó để thương lượng với chủ nợ về khoản thanh toán một lần ít hơn số tiền bạn nợ. Các chuyên gia cho biết những chương trình này có thể mất nhiều năm và cuối cùng bạn có thể phải trả những khoản phí "khủng".
Griffin nói: "Vì vậy, tốt hơn hết bạn nên dùng những khoản thanh toán đó cho các khoản nợ hiện tại và tự mình giảm nợ thay vì trả cho công ty xử lý nợ".
5. Lên kế hoạch trả nợ cụ thể
Khi đã giảm được lãi suất phải trả, bạn cần tìm hiểu xem mình thực sự có thể trả bao nhiêu hàng tháng, hai tuần một lần hoặc mỗi kỳ thanh toán.
Đồng thời, tính toán các chi phí cố định như tiền thuê nhà/thế chấp, tiện ích, thực phẩm và đi lại, cũng như các khoản nợ khác bao gồm vay sinh viên và hóa đơn thẻ tín dụng.
Nhớ cam kết dành một số tiền nhất định để thanh toán nợ thẻ - ít nhất là số dư tối thiểu trên mỗi thẻ!
Nếu có nhiều thẻ cần thanh toán, hãy xem bạn sẽ ưu tiên trả khoản nợ có lãi suất cao nhất (gọi là "phương pháp tuyết lở") hay thanh toán số dư từ nhỏ nhất đến lớn nhất.
Nếu vẫn muốn sử dụng thẻ tín dụng cho chi tiêu hàng ngày, hãy đảm bảo thanh toán đầy đủ hàng tháng trong khi thanh toán số dư trên các thẻ khác.
Một chiến lược trả nợ không nhất thiết phải tốt hơn chiến lược khác, nhưng bạn cần có kế hoạch và kiên trì với nó!
Griffin chia sẻ: "Không có cách khắc phục nhanh chóng đâu. Bạn mất thời gian để mắc nợ thì cũng cần thời gian để thoát khỏi nợ".
Ông nói thêm, giải pháp tốt nhất "thường là chậm rãi và ổn định, có kế hoạch, trả dần từng khoản và thay đổi hành vi theo hướng tích cực".
Nguồn: kenh14.vn