Ơ mà đây là sự thật luôn đó!
Theo khảo sát mới đây của Diễn đàn Kinh tế Thế giới, khoảng 44% những bạn trẻ tuổi 20-30 bắt đầu gom tiền hưu trí đều mơ ước nghỉ hưu ở tuổi 60. Nghe có vẻ hay ho đấy nhưng...
Theo số liệu Fidelity cung cấp cho CNBC Make It, quỹ hưu trí 401(k) trung bình của người Mỹ tuổi 30 chỉ có 18,400 USD (khoảng hơn 400 triệu đồng thôi ấy). Còn nhóm tuổi 20 thì chỉ có 5,400 USD (khoảng 130 triệu đồng)
Okie, thực ra những con số này chưa phản ánh hết bức tranh đâu nhé! Vì có người có nhiều tài khoản 401(k) từ nhiều công việc khác nhau, hoặc đang để tiền ở những loại tài khoản khác như tài khoản hưu trí cá nhân hay tài khoản thông thường.
Nhưng mà chắc chắn một điều là: rất nhiều bạn trẻ Mỹ hiện tại chưa đủ tiền để nghỉ hưu ở tuổi 67 (tuổi nghỉ hưu trung bình hiện nay), chứ đừng nói chi đến 60 tuổi
Vậy giờ phải làm sao đây? Cùng xem các chuyên gia tài chính tư vấn gì nha!
Trước tiên, phải hiểu rõ mục tiêu của mình đã!
Nghĩ lại xem tình hình tài chính hiện tại của bạn nè. Nó có giống với những gì bạn tưởng tượng 5 năm trước không? Chắc là không rồi. Tương tự vậy, bạn cũng không thể nào tính toán chính xác 100% những gì mình cần trong 30 năm tới đâu.
Nhưng nếu đó là điều bạn đang nghĩ tới, hãy bắt đầu với vài công thức kinh điển để xem mình có đang đi đúng hướng không nhé!
1. Để ý đến tỷ lệ tiết kiệm của bạn
Nếu bạn đang siêng năng để dành một phần thu nhập và đầu tư cho việc nghỉ hưu, thì xin chúc mừng - bạn đang làm tốt hơn phần lớn mọi người rồi đấy!
Russell Gaiser, chuyên gia lập kế hoạch tài chính được chứng nhận từ công ty tư vấn The Financial Guys chia sẻ: "Nguyên tắc chung là tiết kiệm ít nhất 15% tổng thu nhập của cả gia đình để nghỉ hưu".
Ông còn nói thêm: "Nếu bạn đang tiêu tốn nhiều tiền như vậy trong khi tránh được các khoản nợ lãi suất cao, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, thì bạn có thể đang đi đúng hướng đấy".
2. Tìm số FIRE của bạn
Bạn có thể tìm số FIRE (Financial Independence, Retire Early) của mình bằng cách nhân thu nhập hàng năm mà bạn hy vọng có thể sống khi nghỉ hưu.
Giờ đã có ý tưởng chung về con số mục tiêu rồi, bạn có thể biết liệu mình có đang trên đường nghỉ hưu đúng thời điểm mong muốn không. Để làm được điều đó, bạn sẽ phải tính toán nhiều hơn nữa. Dưới đây là vài phép tính cơ bản để giúp bạn bắt đầu nhé!
Gaiser cho biết, hãy bắt đầu với số tiền bạn cần để sống khi nghỉ hưu, thường bằng 70% đến 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu. Sau đó, giả định tỷ lệ rút tiền - tức số tiền bạn sẽ rút ra hàng năm trong khi hy vọng rằng khoản đầu tư của bạn tiếp tục tăng. Một số chuyên gia cho rằng 4% là con số hợp lý.
Nhớ tính toán một tỷ lệ hợp lý để khoản đầu tư của bạn cũng tăng trưởng song song nha. Và đừng quên điều chỉnh theo lạm phát nữa!
Máy tính cũng không phải lúc nào cũng tính được mọi thứ đâu!
Gaiser nói: "Mọi chuyện sẽ rất khác đối với những người độc thân và các cặp đôi. Bạn ở độ tuổi 20, sau đó bạn kết hôn. Đến tuổi 30 bạn đang có con. Nó sẽ khác nhau rất nhiều luôn.
Hoặc có thể cho đến nay bạn vẫn chưa có kế hoạch đầu tư nhưng hiện đang ở vị trí thuận lợi".
Benz nói: "Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn trả hết một loạt khoản nợ sinh viên khi còn trẻ và bây giờ bạn có thể tiết kiệm một cách nghiêm túc để nghỉ hưu"?
Đó là lý do tại sao, dù máy tính có xịn đến đâu, Benz vẫn khuyên bạn nên nói chuyện với chuyên gia. Cô nói: "Thuê một cố vấn tài chính - thậm chí là người bạn trả lương theo giờ - sẽ là quy tắc vàng mà bạn nên áp dụng.
Nếu cố vấn tài chính thấy rằng bạn chưa đủ khả năng, họ sẽ có thể lập một kế hoạch riêng cho tình hình tài chính cụ thể của bạn".
Nếu bạn tự tính toán và đi đến kết luận tương tự, hãy đặt mục tiêu tăng tỷ lệ tiết kiệm và đảm bảo rằng tài khoản đầu tư của bạn được đầu tư đầy đủ vào các quỹ tương hỗ đa dạng hóa và quỹ giao dịch trao đổi - đừng chỉ để nguyên bằng tiền mặt nhé!
Tuy nhiên, các chuyên gia cho biết, đừng tự ảo tưởng về tỷ suất lợi nhuận cao hơn cho khoản đầu tư của bạn để bù đắp sự thiếu hụt. Bằng cách cho rằng các khoản đầu tư của bạn sẽ mang lại lợi nhuận trên mức trung bình, bạn đang tự lừa dối bản thân về vấn đề tài chính cá nhân hoặc có thể bị cám dỗ đặt cược rủi ro hơn để có được lợi nhuận mong muốn đó!
Nguồn: kenh14.vn